Вы отягощены кредитом и уже несколько месяцев не
отдаете необходимой суммы банку. Нескончаемый поток писем и звонков
стал привычной действительностью, а слово «коллектор» прочно вошло в
ваш повседневный лексикон. И все ничего, пока сборщик долгов не захочет
встретиться с вами лично.
Это новое слово «коллектор»
Звонки и письма – это инструменты лояльного давления
банка на замешкавшегося с погашением тела кредита заемщика. На
следующем этапе в работу включается коллекторская служба банка, если
таковая имеется, или же коллекторское агентство, если такового
подразделения у финучреждения нет в наличии. С «забывчивым» должником
коллектор может начать работать с 1-го дня просрочки - в первом случае,
и не позднее 90-го дня - во втором. «Максимальный результат получается
при работе с «молодыми» по возрасту долгами – 30-60 дней просрочки, -
говорит генеральный директор ИксПоинт Роман Кривошеев. - Месяца-двух
хватает банку, дабы убедиться, что своими силами ему долг не взыскать».
Максимальный результат получается при работе с «молодыми» по возрасту долгами – 30-60 дней просрочки
Коллекторские компании изымают, как правило,
задолженность, подтвержденную документально. Получая от кредитора
разрешение представлять его интересы, фирма-коллектор начинает
психологически обрабатывать заемщика. Все начинается с телефонных
звонков, а заканчивается… в зависимости от упрямства должника.
Количество коллекторских агентств, с которыми
финучреждение заключает соглашение о сотрудничестве, зависит от
масштабности банка и количества филиалов, а также размера кредитного
портфеля банка. Один банк может работать с 4-9 коллекторами
одновременно. Правда, по словам директора Агентства комплексной защиты
бизнеса «Дельта М» Вячеслава Голуба, так поступают банки, которые еще
не имеют опыта работы с коллекторскими компаниями. «Оптимально
заключить договора с 3-4 компаниями, и по результатам работы за
определенный период - до четырех месяцев - оставить одну-две компании»,
- советует он.
Набирающий обороты рост задолженности по банковским
кредитам привлекает к выбиванию долгов – так называемому
«коллекторству» - нездоровый интерес. Для коллекторских компаний ныне
открываются большие перспективы, благами которых они смогут
пользоваться еще как минимум два-три года. В этой сфере, как и в любой
другой, где можно отхватить лакомый кусочек в условиях финансового
кризиса, появляются неграмотные и нечистые на руку «специалисты». Для
обзвона должников сейчас массово создаются стихийные кол-центры, в
которые набирают непрофессионалов: студентов, пенсионеров, уволенных
управленцев. В коллекторские компании пытаются перепрофилироваться
охранные структуры и юридические консультации. Правда, первые срываются
на грубость из-за недостатка терпения, а вторые нацелены забрать деньги
любой ценой, не особо вдаваясь в суть проблемы.
По словам экспертов, этим нехитрым бизнесом
увлеклись разного рода предприниматели, не знающие теории и практики
ведения подобного дела. Ярким подтверждением тому могут стать сообщения
в украинских и российских СМИ. Так, на прошлой неделе в Севастополе
были задержаны представители коллекторской компании, которые под видом
сотрудников милиции вымогали у граждан крупные денежные суммы. Как
говорится, предъявите документики, господа!
Прививка от мошенничества
Финансовый кризис не прошел мимо ни одного украинца,
взявшего кредит в банке. Кому растянули удовольствие выплачивать кредит
в два раза, кого попросили погасить долг в считанные дни, а кого-то и
вовсе придавили неподъемной процентной ставкой по займу. И что делать –
приходится выходить за рамки договоренностей с финансовым учреждением,
становиться «забывчивым» должником, не реагировать на письма,
телефонные звонки банка и каждую минуту ждать прихода коллектора.
Общаясь с коллектором по телефону, поинтересуйтесь,
какую компанию он представляет и от имени какого клиента ведет с Вами
переговоры
Но даже будучи виновным по всем статьям, вы не
должны терять самообладания и забывать о своем праве на защиту чести и
достоинства.
«Общаясь с коллектором по телефону, поинтересуйтесь,
какую компанию он представляет и от имени какого клиента ведет с Вами
переговоры, - говорит генеральный директор ИксПоинт Роман Кривошеев. -
Если не сможет ответить, разговор не стоит продолжать». Если в ходе
разговора вам угрожают, предупредите, что в следующий раз запишете
беседу на диктофон, с которым наведаетесь к правоохранительным органам
с соответствующим заявлением".
Прежде чем вести беседы с коллектором тет-а-тет,
проверьте наличие у него копии доверенности, выданной финансовым
учреждением, а также доверенность компании, представителем которой он
является.
Работники коллекторской фирмы, которой дорог
авторитет, не используют против заемщиков паяльников и утюгов. По
утверждению директора Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта М»
Вячеслава Голуба, профессиональный коллектор отличается от мошенника,
прежде всего:
- работой исключительно в рамках Закона
- наличием вышеупомянутых документов
- работой только от имени коллекторской компании (финансового учреждения), а не органов внутренних дел, исполнительной службы
- попыткой нахождения взаимовыгодных решений как для
должника, так и для финансового учреждения (реструктуризация, кредитные
каникулы, списание части штрафных санкций) и дальнейшее сопровождение
такого диалога, а не просто прямолинейная работа по возврату долга
«Любые, противоречащие законодательству действия,
которые осуществляет коллектор, говорят либо о том, что с Вами работает
компания-однодневка, основной целью которой является быстрый заработок,
или компания, уделяющая недостаточно внимания профессиональной
подготовке своих сотрудников», - утверждает генеральный директор
ИксПоинт Роман Кривошеев. -Непрофессиональный коллекторский
инструментарий – это в большинстве своем звонки должнику глубокой
ночью, угрозы его жизни и здоровью, жизни и здоровью его родных и
близких". Но что бы ни случилось, вы не должны позволять сборщику
долгов оскорблять и унижать вас. Вы должны знать, что можете
защититься, пожаловавшись на неэтичные либо некорректные действия
коллектора банку. Ваше возмущение может быть выражено как в устной, так
и в письменной форме.
Также вы можете обратиться в правоохранительные
органы, в случае наличия в действиях коллектора состава преступления.
Например, пригрозите усердному сборщику долгов уголовным дело по ч. 2
ст. 190 УК Украины ("Завладение чужим имуществом путем обмана или
злоупотребления доверием, совершенное по предварительному сговору
группой лиц"), предусматривающей наказание в виде лишения свободы на
срок до трех лет.
Учтите, что вы можете стать жертвой неспешной
передачи данных, в чем преуспевают наши финансовые учреждения.
Погашение просрочки, не гарантирует вам избавления от назойливых
телефонных увещеваний и коллекторских визитов. «Банк предоставляет
информацию о платеже не день в день, а немного позже, - рассказал
Ricardo.com.ua генеральный директор ИксПоинт Роман Кривошеев. - В этом
случае должнику достаточно предоставить коллектору квитанцию,
подтверждающую оплату задолженности, и если банк подтвердит эту оплату,
работа с таким должником будет прекращена”. Вот те некоторые важные
моменты, о которых должны помнить, общаясь с незванным гостем, дабы не
попасть впросак. Ведь угодить в психологическую ловушку довольно
просто, а вот выбраться из нее без квалифицированной помощи, возможно,
и не хватит сил.
Нужен ли антиколлектор?
Рост потребительского кредитования и увеличение
числа невозвратов сделало возможным появление на украинском рынке
потребительских услуг "антиколлекторов". По сути, это юристы,
специализирующиеся на защите интересов заемщиков перед банком или
коллекторским агентством. В отличие от коллекторов они не "собирают"
долги, а помогают должникам минимизировать штрафы за просроченные
кредиты.
В 2007 году объем просроченных долгов в банках не
превышал 5%, то в 2008-м он перевалил за 15% и в перспективе может
подняться до 30%
По информации агентства «Вердикт», если в 2007 году
объем просроченных долгов в банках не превышал 5%, то в 2008-м он
перевалил за 15% и в перспективе может подняться до 30%. В абсолютном
выражении это десятки миллиардов гривен, которые и представляют собой
лакомый кусок для коллекторского бизнеса. «90% компаний, называющих
себя «антиколлекторскими», предоставляют непфессиональные услуги:
признание договоров кредита (либо отдельных статей) недействительными,
списание штрафных санкций за несвоевременную оплату, оттягивание сроков
оплаты, - говорит директор Агентства комплексной защиты бизнеса «Дельта
М» Вячеслав Голуб. - Эти действия не направлены на создание
конструктивного диалога между клиентом и банком, а защастую делает из
последнего врага». Кроме того, большинство «антиколлекторских» компаний
берут деньги «наперед» и не гарантируют никаких результатов, уточняет
специалист.
С ним согласен и генеральный директор ИксПоинт Роман
Кривошеев, считаючий «антиколлекторское движение» всего лишь
дополнительным заработком для наживающихся на кризисе людей. «С
должников берут плату за консультации о том, как вести себя с
коллекторами или кредиторами, - объясняет он. – Связь с антиколлектором
заставит должника заплатить дважды – первый раз своему кредитору и
второй раз - самому антиколлектору за услуги».
Знать – значит не бояться
Коллекторский бизнес — один из немногих, который в
условиях кризиса, очевидно, станет еще прибыльнее. Этому в полной мере
способствует уменьшение платежеспособности населения, сокращение
рабочих мест и неуклонное падение курса гривны. Главное – вы, как
заемщик, не должны опускать руки и позволять подорывать ваш моральный
настрой. Помните и отстаивайте свои права в общении с представителями
коллекторских агентств – и тогда вы обязательно в здравом уме дождетесь
финансового потепления.